Pandemide yatırımcıların odağı alternatif yatırım ürünleri oldu

Yapı Kredi Özel Bankacılık Satış Yönetimi Başkanı Abdullah Kutucu, hem yurt içi hem de yurt dışında yatırım yapma talebi olan müşterilerinin süreçlerini her açıdan nasıl kolaylaştırdıklarını, pandemi döneminde değişen tüketici davranışlarını ve öne çıkan ürünlerini anlatıyor.

Her adımda olduğu gibi Özel Bankacılık’ta da müşteri deneyimini kolaylaştırmayı birincil sırada tutan Yapı Kredi, farklı ihtiyaçlara hitap eden birçok ürünü ile birlikte yatırım işlemlerinde de ilk aşamadan itibaren müşterilerinin yanında.

Campaign Türkiye Yatırımcıların kendilerine en uygun yatırım ürününü seçmelerine nasıl yardımcı oluyorsunuz? 

Abdullah Kutucu Müşterilerimiz hem şubelerimizden hem de dijital kanallardan kolaylıkla yapabilecekleri “Yatırımcı Profil Testi” olarak adlandırdığımız kısa bir testle, risk algılarını ve yatırım beklentilerini tanımlayarak kendilerine uygun risk profilini belirleyebiliyor. Bu profili temel alarak müşterilerimizin mevcut bilgilerinden, önceki işlemlerinden ve alışkanlıklarından yola çıkarak yaptığımız CRM çalışmaları ile birlikte her müşterimizin profiline uygun olan yatırım ürünlerini portföy yönetmenlerimiz aracılığıyla veya dijital kanallar yoluyla müşterilerimize sunuyoruz. Genel yatırım tavsiyesi niteliğindeki uzun vadeli bakış açısıyla oluşturduğumuz varlık dağılım önerilerimizi müşterilerimizle birlikte değerlendiriyoruz. Bu süreçte sadece banka olarak bizler değil, iştiraklerimiz Yapı Kredi Yatırım ve Yapı Kredi Portföy’deki uzmanlarımızla da bir araya gelerek kapsamlı değerlendirmeler yapıyoruz.  Sektörlerinde Türkiye’nin en büyüklerinden olan ve başarıları dünya çapında tescillenmiş iştiraklerimizle birlikte tüm müşteri segmentlerimizin ihtiyaçlarına göre özelleştirilmiş yaklaşımlarla varlık yönetimi hizmeti sunuyoruz.  

Campaign Türkiye Pandemi insanların davranışlarını ve yatırım tercihlerini nasıl etkiledi?  

Abdullah Kutucu Varlıklarını istedikleri yerden yönetmek isteyen müşterilerimiz, güçlü dijital altyapımız sayesinde şubeye gelmeden kolayca ihtiyaç duydukları hizmete ulaşabiliyor. Zaten tüm süreçlerimizi dijital kanallara taşımaya başlamıştık. Pandemiyle birlikte eksik kalan işlemleri de hızlıca tamamladık ve müşterilerimiz hiçbir şekilde şubelerimize gitme gereği duymadan tüm işlemlerini gerçekleştirebildiler.

Türkiye’nin dijital bankası Yapı Kredi olarak, dijitalleşme yatırımları sayesinde pandemi dönemine en donanımlı giren bankalardan biri olduk. Bu dönemde daha önce dijital kanallara karşı mesafeli duran bir grup müşterimizin de günlük hayatlarındaki birçok alışkanlık gibi bankacılık için de dijital kanalları tercih etmeye başladı. Bu kapsamda yeniliklerimiz ve müşteriye sunduğumuz ürün ve hizmetlerimizle, uzaktan kesintisiz hizmet veren altyapımızı yaygın şekilde kullanmaya başladık. Dolayısıyla yeni ürünlerimizle, müşterilerimizin beklenti ve ihtiyaçlarını en iyi şekilde karşıladık.

Son dönemde yatırım ürün ve hizmetlerinde 10’dan fazla yeni ürün, hizmet ve müşteri deneyimini dijital kanallarımızda hayata geçirdik. Son iki yılda dijital bankacılık üzerinden gerçekleştirilen yatırım işlemleri adetsel olarak yüzde 200’den fazla arttı.  Dijital kanallarımızda yatırım ürünleri ile ilgili geliştirmeler, şube kanalından yapılan işlemlerdeki müşteri talimatlarının dijital kanallardan onaylanabilmesi ve değişen müşteri beklentilerine cevap verecek iletişim faaliyetleri neticesinde dijital kanallarımızı kullanan müşteri sayımız banka genelinde yüzde 19 yükseldi. Yaş ortalaması görece yüksek ve ağırlıklı şubeyi kullanan Özel Bankacılık müşterilerimizin dahi djiital kanallardan işlem yapma oranı yüzde 25 oranında arttı. Şu anda her üç müşterimizden ikisi dijital kanallarımızı aktif olarak kullanıyor. Müşterilerimiz dijital bankacılığın kolaylığını yaşayarak çok hızlıca bu kanallara adapte oldu. Biz de bu davranış değişikliğinin kalıcı olacağını düşünüyoruz.

Diğer yandan evlerde daha fazla vakit geçirilen bu dönemde, müşterilerimiz de piyasaları daha yakından takip etme, bankacılık ve yatırım ürünleri ile ilgili daha fazla okuma ve araştırma imkanına sahip oldu. Bu süreçte piyasanın da etkisiyle mevduata alternatif ürün arayışları başladı. Dolayısıyla hiçbir şey durmadı tam aksine yeni ürünlerle, beklentileri karşıladık ve dijitalleşmenin de süreçlere olumlu etkisiyle bizim rakamlarımıza olumlu yansıdı diyebiliriz. Bankamızda dijital müşteri sayısı son bir yılda yüzde 19 arttı, bu müşterilerden yatırım işlemi yapanların artış oranı ise yüzde 28 oldu.

Campaign Türkiye Bu dönemde hangi ürünler öne çıktı?  

Abdullah Kutucu Zorlu piyasa koşullarına uygun olarak, müşteri beklentilerini karşılayacak yeni farklı yatırım ürünlerimiz, tahvil/bono ve ÖST tekliflerimiz oldu. Uzun vadeli yatırımlarını Koç Grubu Şirketleri’nin hisse senetlerinde değerlendirmek isteyen yatırımcılar için Koç Holding İştirak ve Hisse Senedi Fonumuz, Türk Eurobond’larının değerlenmesini bekleyen ve portföyünü çeşitlendirmek isteyen yatırımcılar için Eurobond Fonumuz ve bunlara benzer geniş bir yelpazede farklı enstrümanlara yatırım yapan birçok çeşitli fonumuz bulunuyor. Ayrıca yüksek müşteri memnuniyetine sahip, varlık alokasyonu prensibi ile yönetilen, farklı stratejilerdeki Fon Sepeti Fonlarımız da oldukça beğenilen ve istikrarlı getirisi ile ön plana çıkan bir fon türü olarak yer alıyor. Diğer taraftan nitelikli yatırımcılara sunduğumuz yine Yapı Kredi Portföy çatısı altında Balat, Bebek, Yeniköy gibi dövize dayalı serbest fonlarımıza  ilgi yüksek oldu. Ayrıca müşteri risk algısına göre farklılaşan yatırım fonlarından oluşan alokasyon önerilerini de dijital kanallarımızdan sunmaya devam ediyoruz. 

Yapı Kredi’de hisse yatırımcı sayısı son bir yılda neredeyse ikiye katlandı. Hisse senedi ise güçlü duran piyasa ve likiditenin de desteği ile dijitalleşmeden en olumlu etkilenen ürün oldu. Arka arkaya gelen halka arzlar da bu rüzgardan faydalandı. Zira bu ürünü kullanan müşterilerimizin yüzde 100’ü dijital kanallardan işlem yapıyor. Hisse senedi hesabı yoksa tüm dijital kanallarımızdan kolayca hisse senedi hesabı açıp işlem yapmaya başlayabiliyor. Hisse senedi fiyatlarını anlık takip etmek isteyen yatırımcılarımız, Yapı Kredi Mobil’den ‘Takip Listesi’ oluşturarak anlık verileri ücretsiz izleyebiliyor. Müşterilerimiz, yine Yapı Kredi Mobil’den hisse senedine ait ya da seçeceği sektöre dair haberlere kolayca ulaşabiliyor, bütün yatırım hareketlerini görebiliyor ve dönemsel raporları rahatlıkla alabiliyor.

Campaign Türkiye Müşterilerinizin hisse alım satım işini nasıl kolaylaştırıyorsunuz?

Abdullah Kutucu Sahip olduğu fonksiyonlar ile sektörde bir ilk olma özelliğini taşıyan Akıllı Borsacım fonksiyonuyla, piyasayı takip etme fırsatı olmayan müşterilerimiz, tek tuşla hisse senedi alım satımı yapabiliyor. Yapı Kredi Yatırım uzmanlığında yayınlanan araştırma raporlarına uygun hisse senedi yatırımını çok pratik bir şekilde yapabiliyorlar. Akıllı Borsacım, detaylı araştırma raporlarında yer alan genel yatırım tavsiyelerini dijital kanallar üzerinden yatırımcılara ulaştırarak, talep ettiğiniz durumda bunu hızlı bir şekilde işleme dönüştürüyor. Sektörde bir örneği olmayan bu ürünü, hisse yatırımına araştırma yapmaya vakit bulamadığı için mesafeli duran, uygun profildeki bütün yatırımcılara önerebilirim.

Campaign Türkiye Yurt dışında da işlem yapılabilmesi için hangi hizmeti sunuyorsunuz?

Abdullah Kutucu Risk algısı alternatif yatırımlara uygun olan müşterilerimiz için de birçok seçeneğimiz bulunuyor. Yurt dışı piyasalardaki yatırım fırsatlarını değerlendirmek isteyen ve bu piyasaları takip eden yatırımcılara, Yapı Kredi Yatırım’ın elektronik işlem kanalı olan TradeBOX ile  hizmet veriyoruz. Böylece, TradeBOX ile uluslararası birçok piyasada hisse senedi, vadeli işlemleri kolay ve hızlı bir şekilde gerçek zamanlı piyasa verileriyle yapılabiliyor.

Campaign Türkiye Yeni yatırım ürünleriniz var mı?  

Abdullah Kutucu Çeşitli risk ve getiri beklentisine sahip müşteri profillerine hitap eden, farklı içerik ve stratejilere sahip yatırım fonları ile dünyadaki trendleri takip ederek ürün portföyümüzü genişletmeyi sürdürüyoruz. Örneğin; oldukça yüksek talep gören altından sonra yatırımcıların ilgi göstermeye başladığı bir diğer kıymetli maden olan gümüş ön plana çıktı. Bu kapsamda biz de ağırlıklı olarak gümüşe yatırım yapan Gümüş Fon Sepeti Fonu’nu kurduk. Global piyasalarda Amerikan teknoloji şirketlerine yatırım yapan Yabancı Teknoloji Sektörü Hisse Senedi fonumuz belirli bir temaya yatırım yapan alternatif yatırım fonlarımız arasında yer alıyor. Hemen arkasından da Yerli Teknoloji Şirketleri Fonu’nu piyasaya sunduk. Yüksek varlıklı müşterilerimiz için de tamamen kişiye özel fonlar kurabiliyoruz.

Bu yazı ilk kez Campaign Türkiye’nin 113. sayısında yayımlanmıştır.